Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.

Il s’agit d’un raisonnement personnel et pédagogique.

Si j’avais 20 ans en 2026, je ne chercherais pas à devenir riche vite. Pas de conseils d’un vendeur de rêves à Dubaï, pas de « coups » ou de stratégies douteuses.

Je chercherais une seule chose : profiter de mon temps.

Parce que quand on a 20 ans, on a un avantage que personne ne pourra jamais rattraper :

des décennies devant soi !

1. La première chose que je ferais : ouvrir un compte-titres ordinaire

Pas un produit compliqué ou tendance. Pas un montage fiscal.

Pas une promesse de rendement.

👉 Un simple compte-titres ordinaire, dans une banque en ligne ou une plateforme accessible, avec :

• peu de frais

• une interface simple depuis mon smartphone

• la possibilité d’automatiser des virements

Pourquoi un CTO ?

Parce que :

• il est simple

• il est flexible avec un accès à tous les produits

• il n’a pas de plafond (alors que le PEA oui)

• il permet d’investir progressivement

À 20 ans, la simplicité est une force.

2. J’automatiserais 100 € par mois (et me débrouiller pour les trouver)

Ensuite, je mettrais en place un virement automatique de 100 € par mois vers ce CTO.

Pas parce que 100 €, c’est facile.

Mais parce que c’est structurant.

👉 Ces 100 €, je les trouverais :

• avec du baby-sitting

• un petit job étudiant

• juste quelques heures par mois

• un petit complément à côté des études

L’objectif n’est pas le montant. Si tu peux faire plus, tant mieux. Si tu ne peux faire que 50€ ou 20€, c’est déjà ça.

L’objectif, c’est la discipline.

C’est apprendre très tôt que :

• on se paie soi-même en premier

• on construit avant de consommer

3. Acheter tous les mois, sans réfléchir, le même support

Si j’avais 20 ans, je ne passerais pas mon temps à :

• regarder les marchés

• chercher “le bon moment”

• comparer 50 stratégies

👉 J’achèterais tous les mois exactement la même chose pour le même montant.

Un seul et unique ETF, pour le même montant 100€. je prendrais un ETF :

• très large, une grosse capitalisation

• diversifié par nature

• avec des frais faibles

• investi sur les grandes entreprises américaines (S&P500)

Pas pour battre le marché.

Mais pour être le marché.

Quand on débute, la meilleure stratégie est souvent celle qu’on comprend… et qu’on est capable de tenir.

4. Ensuite arrive la partie la plus difficile : ne rien faire !

C’est là que tout se joue.

Si j’avais 20 ans :

• je ne vendrais pas quand les marchés montent

• je ne paniquerais pas quand ils baissent

• je ne toucherais pas à ce compte

👉 Je laisserais faire le temps.

Parce que inévitablement:

• les marchés montent

• puis baissent

• puis remontent

• mais sur le long terme, ils récompensent la patience*

Investir jeune, ce n’est pas être malin.

C’est être discipliné.

rendement historique du S&P500 sur 40 ans = 11%

100€/mois à 11% sur 45 ans = 1.2 millions à 65 ans

si tu attends tes 30 ans pour agir, tu n’atteins plus que 400.000€, si tu attends tes 40 ans, 145.000€.

5. Ce que je serais en train de construire (sans m’en rendre compte)

En faisant ça :

• 100 € par mois

• tous les mois

• pendant des décennies

Je serais en train de construire :

• une épargne de long terme

• une retraite par capitalisation

• une liberté future

Sans dépendre uniquement :

• des réformes des retraites

• des budgets votés dans la douleur

• de mon temps de travail

En Conclusion

Si j’avais 20 ans aujourd’hui, je ne chercherais pas à optimiser.

Je chercherais à commencer.

Pas avec beaucoup. Mais avec régularité. Et avec du temps.

Parce que ce ne sont pas ceux qui gagnent le plus qui s’en sortent le mieux.

Ce sont ceux qui ont investissent le plus tôt.

🔗 Liens internes

• 👉 Livret A plein : que faire après ?

• 👉 Investir pour la première fois

• 👉 Pourquoi le temps est ton meilleur allié en investissement