On veut tous le meilleur pour nos enfants ! Et pourtant, la question financière est souvent remise à plus tard… . Trop souvent, on attend prétextant qu’il sont encore trop petits, et que l’on a le temps de voir venir.
Mais c’est une erreur ! C’est justement dès le plus jeune âge qu’il faut poser les premières briques d’une stabilité financière solide.

Voici un guide simple et actionnable pour y parvenir.

1. Ouvrir un livret d’épargne dès la naissance

Dès les premiers mois, tu peux ouvrir un Livret A à ton enfant. Ce livret est nominatif, et comme le tien bénéficie d’avantages comme sa garantie, son taux indexé et des gains non taxables.
C’est l’endroit parfait pour tous les petits montants :
💶 Les cadeaux de naissance, les étrennes, les petits virements réguliers que tu pourras mettre en place …

🎯 Objectif ? Créer une première épargne liquide et sécurisée, dispo à tout moment. C’est le début de son épargne de précaution.

➡️ À lire aussi : épargne de précaution

Comme pour ton épargne, tu dois automatiser l’épargne réalisé pour ton enfant en mettant en place un petit virement automatique en début de mois. Ne serait-ce que 10-20€ par mois, il n’y a pas de petites sommes.

2. Mettre en place une épargne long terme à leur nom

Quand tu peux te le permettre, c’est à dire sans compromettre ta propre capacité d’épargne et d’investissement, pense à ouvrir une assurance-vie ou un compte-titres à leur nom.

Pourquoi ?
Parce qu’avec 15 à 20 ans devant eux, le temps devient leur plus grand allié pour faire fructifier un capital. C’est La magie des intérêts composés : comment faire de l’argent ?

💡 Même 30€/mois, investis régulièrement, peuvent faire une vraie différence à 18 ans. Je te refais ici ce calcul hallucinant d’intérêts composés : 30€/mois, placé sur un compte-titres à leur nom dont tu as le mandat, en ETF, rapportant en moyenne 10% par an, leur donnera à 18 ans un joli capital de 17.300€ pour seulement 6.500€ versés.

3. Leur transmettre une bonne culture financière

L’argent, ça ne s’apprend malheureusement pas à l’école. Moi qui ai enseigné l’économie pendant de longues années à des lycéens, je te confirme que rien de tout ça n’est au programme. C’est à la maison que ça commence.

👉 Tu dois leur expliquer comment fonctionne un budget, pourquoi on épargne, comment on investit et comment on évite les pièges.

Pour cela donne-leur de l’argent de poche avec des objectifs :
• Un peu pour dépenser
• Un peu pour épargner
• Un peu pour un projet

Tu les formes à prendre de bonnes habitudes dès le départ.

4. Penser à la transmission patrimoniale

Quand on est parent et que l’on commence à construire sa pyramide patrimoniale, il faut également anticiper la suite.

4 choses auxquelles tu peux d’ores et déjà penser :

✅ Bien rédiger la clause bénéficiaire de ton ou tes assurances-vie

✅ Réaliser des donations partielles de ton vivant tous les 15 ans pour éviter les droits de succession

✅ Ouvrir des supports financiers au nom de l’enfant, en plus de son simple livret A, comme une assurance-vie à son nom ou un CTO mineur

✅ Opter pour un démembrement de ta résidence principale si tu en es propriétaire, et donner des parts à tes enfants au fur et à mesure du temps.

Il s’agit simplement d’organiser, de planifier, pour que la transmission se fasse en douceur et à moindre coût

5. Leur donner l’exemple

Tu peux leur ouvrir tous les livrets et les comptes du monde, ça ne vaudra jamais ton exemple.

✅ Tu as un budget clair ? Tu épargnes et tu investis ?
✅ Tu parles d’argent de façon saine ?
✅ Tu assumes de dire non à certaines dépenses ? et oui à d’autres …

Alors tu poses les fondations d’un adulte qui saura faire ses choix.

La stabilité financière, ce n’est pas un coup de chance : c’est une stratégie et une éducation. Et la meilleure façon de la transmettre, c’est de la vivre toi-même.

Commence petit, commence tôt, mais commence.